45 歲月生活費 10 萬，退休需要存多少？
4% 法則 × 通膨調整 × 勞保年金試算｜目標：65 歲退休、活到 90 歲
退休目標（4% 法則）
4458 萬
退休時月支出（通膨調整後）：148,595 元/月
距退休還有
20 年
每月需投入（年化 6%）
96,482 元
🔥
如果已有 100 萬存款
100 萬到退休時滾成
693 萬
（年化 6%，20 年）
扣除後每月還需投入
89,317 元
（較無存款省 7,165 元）
通膨的影響
| 時間點 | 月生活費（通膨 2%） |
|---|---|
| 現在（45 歲） | 100,000 元 |
| 退休時（65 歲） | 148,595 元 |
| 退休後 10 年（75 歲） | 181,136 元 |
| 退休後 25 年（90 歲） | 243,786 元 |
🏛 政府保障（估算值）
勞保年金（月領）
1,744 元
※ 假設 30 年年資、平均投保薪資 45,000
勞退金（一次領）
140 萬
※ 月薪 5 萬、30 年、雇主提撥 6%
※ 以上為估算值，實際金額依個人投保記錄而異。若想精確試算勞退累積，可用勞退試算工具依您的實際薪資和年資計算。
退休規劃建議
45 歲還有 20 年準備期，月生活費 10 萬需累積約 4458 萬退休金。每月需投入約 9.6 萬元（年化 6%）。此階段薪資通常達高峰，建議將升薪幅度直接轉入投資，並開始認真試算勞保年金與勞退的預期收益。
🎯 退休金缺口計算
三大支柱整合試算
🏖️ 勞退試算
自提 6% 節稅效益
💰 複利計算機
每月存多少能達標？
🥧 資產配置試算
退休投資組合規劃
不同年齡，同樣月花 10 萬的差異
常見問題
45 歲月花 10 萬，退休目標要存多少？+
以 4% 法則計算，45 歲月生活費 10 萬，退休時（65 歲）因通膨調整後月支出約 148,595 元，退休目標約需 4458 萬。每月需投入約 96,482 元（年化 6%），若已有 100 萬存款，每月只需再投入 89,317 元。
45 歲開始存退休金，每月要存多少才夠？+
目標 4458 萬，距退休還有 20 年。在年化報酬 6% 的假設下，每月需投入約 96,482 元。越早開始、複利效果越大；若從 45 歲推遲 5 年才開始，每月需要多存約 33,769 元才能補回損失的時間。
勞保年金和勞退可以補貼多少退休費用？+
以 30 年年資、平均投保薪資 45,000 元估算，勞保老年年金約可月領 1,744 元；若月薪 5 萬工作 30 年，勞退雇主提撥可累積約 140 萬。兩者合計可抵扣相當大比例的退休缺口，讓個人每月需投入的金額大幅降低。
退休後月花 10 萬夠嗎？通膨影響多大？+
現在月花 10 萬，以 2% 通膨計算，65 歲退休時同樣的生活水準需要約 148,595 元；退休後 25 年（90 歲）時將需要約 243,786 元。通膨是退休規劃最容易被低估的風險，投資組合必須長期持續抵禦通膨，不能全放定存。
接下來，把數字變成行動
看完這個退休情境，接著可以深入：（以下為假設試算，非個人化建議）
把你算過的數字，彙整成一份財務護照→