35 歲月生活費 4 萬，退休需要存多少？
4% 法則 × 通膨調整 × 勞保年金試算｜目標：65 歲退休、活到 90 歲
退休目標（4% 法則）
2174 萬
退休時月支出（通膨調整後）：72,454 元/月
距退休還有
30 年
每月需投入（年化 6%）
21,639 元
🔥
如果已有 100 萬存款
100 萬到退休時滾成
1507 萬
（年化 6%，30 年）
扣除後每月還需投入
15,643 元
（較無存款省 5,996 元）
通膨的影響
| 時間點 | 月生活費（通膨 2%） |
|---|---|
| 現在（35 歲） | 40,000 元 |
| 退休時（65 歲） | 72,454 元 |
| 退休後 10 年（75 歲） | 88,321 元 |
| 退休後 25 年（90 歲） | 118,868 元 |
🏛 政府保障（估算值）
勞保年金（月領）
1,744 元
※ 假設 30 年年資、平均投保薪資 45,000
勞退金（一次領）
140 萬
※ 月薪 5 萬、30 年、雇主提撥 6%
※ 以上為估算值，實際金額依個人投保記錄而異。若想精確試算勞退累積，可用勞退試算工具依您的實際薪資和年資計算。
退休規劃建議
35 歲開始規劃退休，時間優勢明顯。月生活費 4 萬的退休目標約 2174 萬元，若現在每月投入約 2.2 萬元，搭配 ETF 長期投資（假設年化 6%），到 65 歲有機會達標。複利時間是最強的武器，越早開始差距越大。
🎯 退休金缺口計算
三大支柱整合試算
🏖️ 勞退試算
自提 6% 節稅效益
💰 複利計算機
每月存多少能達標？
🥧 資產配置試算
退休投資組合規劃
不同年齡，同樣月花 4 萬的差異
常見問題
35 歲月花 4 萬，退休目標要存多少？+
以 4% 法則計算，35 歲月生活費 4 萬，退休時（65 歲）因通膨調整後月支出約 72,454 元，退休目標約需 2174 萬。每月需投入約 21,639 元（年化 6%），若已有 100 萬存款，每月只需再投入 15,643 元。
35 歲開始存退休金，每月要存多少才夠？+
目標 2174 萬，距退休還有 30 年。在年化報酬 6% 的假設下，每月需投入約 21,639 元。越早開始、複利效果越大；若從 35 歲推遲 5 年才開始，每月需要多存約 7,574 元才能補回損失的時間。
勞保年金和勞退可以補貼多少退休費用？+
以 30 年年資、平均投保薪資 45,000 元估算，勞保老年年金約可月領 1,744 元；若月薪 5 萬工作 30 年，勞退雇主提撥可累積約 140 萬。兩者合計可抵扣相當大比例的退休缺口，讓個人每月需投入的金額大幅降低。
退休後月花 4 萬夠嗎？通膨影響多大？+
現在月花 4 萬，以 2% 通膨計算，65 歲退休時同樣的生活水準需要約 72,454 元；退休後 25 年（90 歲）時將需要約 118,868 元。通膨是退休規劃最容易被低估的風險，投資組合必須長期持續抵禦通膨，不能全放定存。
接下來，把數字變成行動
看完這個退休情境，接著可以深入：（以下為假設試算，非個人化建議）
把你算過的數字，彙整成一份財務護照→